{"id":33471,"date":"2025-05-20T12:17:09","date_gmt":"2025-05-20T10:17:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.indomio.es\/news\/?p=33471"},"modified":"2025-05-20T12:17:11","modified_gmt":"2025-05-20T10:17:11","slug":"que-ocurre-con-la-hipoteca-cuando-fallece-el-titular","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.indomio.es\/news\/economia\/leyes-y-reglamentos\/que-ocurre-con-la-hipoteca-cuando-fallece-el-titular-33471\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 ocurre con la hipoteca cuando fallece el titular?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La muerte de un ser querido es un momento dif\u00edcil en muchos sentidos. Adem\u00e1s del dolor emocional, pueden surgir diversas dudas pr\u00e1cticas, como la<strong> gesti\u00f3n de las deudas que el fallecido pudiera haber dejado. Por ejemplo, una hipoteca vigente.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En esta gu\u00eda explicamos de forma clara y sencilla qu\u00e9 ocurre con la hipoteca en caso de fallecimiento del titular, qui\u00e9n se hace responsable y qu\u00e9 opciones tienen los herederos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 ocurre si fallece el titular de la hipoteca?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando una persona fallece con una hipoteca a su nombre, la deuda no desaparece. El importe pendiente de pago forma parte del <strong>caudal hereditario<\/strong>, es decir, de la herencia.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">LEE TAMBI\u00c9N: <a href=\"https:\/\/www.indomio.es\/news\/economia\/inversiones-inmobiliarias\/como-comprar-la-parte-de-una-casa-heredada-a-tus-hermanos-33315\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">C\u00f3mo comprar la parte de una casa heredada a tus hermanos<\/a><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto significa que, junto con la propiedad del inmueble, los herederos tambi\u00e9n heredan la deuda hipotecaria. Si aceptas la herencia, asumes (junto con los dem\u00e1s herederos, si los hay) el pago de las cuotas restantes de la hipoteca.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este procedimiento se conoce en Derecho como <strong>subrogaci\u00f3n por herencia<\/strong> o asunci\u00f3n de deuda hipotecaria, y se produce de forma t\u00e1cita si se acepta la herencia de forma pura y simple.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Asunci\u00f3n del pr\u00e9stamo hipotecario<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En la pr\u00e1ctica, los herederos que aceptan la herencia se convierten en responsables del pr\u00e9stamo. Esto incluye el pago de la hipoteca seg\u00fan la <strong>cuota de propiedad heredada del inmueble<\/strong>. Es decir, cada heredero es responsable de una parte proporcional de la deuda.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por ejemplo, si t\u00fa y tu hermana hered\u00e1is a partes iguales una vivienda con una hipoteca de 600 euros al mes, cada uno deber\u00eda asumir 300 euros mensuales.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 pasa si uno de los herederos no paga?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aunque cada heredero sea responsable de su parte, <strong>el banco puede reclamar el pago total de la cuota mensual<\/strong> a cualquiera de los herederos. Es decir, si uno no paga, los dem\u00e1s pueden verse obligados a cubrir la totalidad para evitar el <strong>embargo<\/strong> del inmueble.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existen dos posibles escenarios si uno de los herederos no paga:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Pagas la cuota completa t\u00fa<\/strong>: asumes temporalmente la parte del otro heredero para evitar problemas legales o el embargo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>No cubres la parte impagada<\/strong>: el banco puede iniciar el procedimiento de ejecuci\u00f3n hipotecaria y embargar el inmueble para subastarlo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Adem\u00e1s, si exist\u00edan <strong>avalistas o garantes<\/strong> en el contrato de hipoteca original, la entidad puede dirigirse contra ellos antes de embargar el bien.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfEs posible evitar pagar una hipoteca heredada?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00ed, hay varias opciones legales si no deseas hacerte cargo de una hipoteca heredada:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Uso del seguro de vida (si existe)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si el fallecido contrat\u00f3 un <strong>seguro de vida vinculado a la hipoteca<\/strong>, es posible que el seguro cubra el capital pendiente del pr\u00e9stamo. En ese caso, la compa\u00f1\u00eda aseguradora abonar\u00eda directamente a la entidad bancaria el importe pendiente, y los herederos quedar\u00edan liberados de la deuda.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es imprescindible que el seguro est\u00e9 <strong>vigente y al corriente de pago<\/strong> en el momento del fallecimiento.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">LEE TAMBI\u00c9N:<a href=\"https:\/\/www.indomio.es\/news\/economia\/leyes-y-reglamentos\/puedo-vender-mi-parte-de-una-casa-heredada-23825\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> \u00bfPuedo vender mi parte de una casa heredada?<\/a><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cancelaci\u00f3n anticipada del pr\u00e9stamo<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otra opci\u00f3n es <strong>cancelar anticipadamente la hipoteca<\/strong>, bien sea:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Vendiendo la vivienda heredada<\/strong>: el importe de la venta puede usarse para pagar el resto del pr\u00e9stamo. Si el precio es superior al capital pendiente, el sobrante es ganancia para los herederos (sujeta a posible tributaci\u00f3n).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Usando ahorros personales<\/strong>: puedes amortizar la hipoteca en un \u00fanico pago, evitando intereses futuros.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En ambos casos, en Espa\u00f1a, la cancelaci\u00f3n anticipada <strong>puede conllevar comisiones<\/strong>, pero en muchas hipotecas actuales estas comisiones son limitadas o inexistentes. Revisa el contrato hipotecario.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Renunciar a la herencia<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La <strong>renuncia a la herencia<\/strong> es una v\u00eda legal si no deseas asumir la propiedad ni las deudas. Al hacerlo, <strong>quedar\u00e1s libre de obligaciones<\/strong>, pero tambi\u00e9n perder\u00e1s el derecho a todos los bienes incluidos en la herencia, no solo la vivienda.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La renuncia debe realizarse <strong>mediante escritura p\u00fablica ante notario o en el juzgado<\/strong>. En Espa\u00f1a, el coste aproximado es de 200\u202f\u20ac por heredero m\u00e1s el impuesto de actos jur\u00eddicos documentados y posibles tasas notariales.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 ocurre si la hipoteca es compartida (cointestada)?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si el pr\u00e9stamo hipotecario estaba a nombre de dos personas, y uno fallece, el otro cotitular <strong>debe seguir pagando la totalidad del pr\u00e9stamo<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta situaci\u00f3n puede suponer una carga econ\u00f3mica, por lo que las alternativas son:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Subrogaci\u00f3n de herederos<\/strong>: los herederos del fallecido pueden asumir parte de la deuda, seg\u00fan su cuota heredada.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Renegociaci\u00f3n de condiciones<\/strong>: se puede solicitar al banco modificar las condiciones del pr\u00e9stamo (plazo, tipo de inter\u00e9s, etc.).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Subrogaci\u00f3n de banco<\/strong>: se puede transferir el pr\u00e9stamo a otra entidad que ofrezca mejores condiciones (tambi\u00e9n conocida como <strong>novaci\u00f3n externa<\/strong> o \u201csubrogaci\u00f3n de acreedor\u201d).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">LEE TAMBI\u00c9N: <a href=\"https:\/\/www.indomio.es\/news\/inmobiliario\/residencial\/compra-de-vivienda-en-pareja-con-un-solo-titular-guia-practica-y-legal-30561\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Compra de vivienda en pareja con un solo titular: gu\u00eda pr\u00e1ctica y legal<\/a><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Desde 2007<\/strong>, seg\u00fan la normativa espa\u00f1ola, tanto la subrogaci\u00f3n como la renegociaci\u00f3n hipotecaria est\u00e1n <strong>exentas de comisiones<\/strong> en muchos casos, aunque depende de las condiciones del contrato original.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">En resumen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando fallece el titular de una hipoteca:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La deuda pasa a formar parte de la herencia.<\/li>\n\n\n\n<li>Los herederos que aceptan la herencia asumen tambi\u00e9n la deuda hipotecaria.<\/li>\n\n\n\n<li>Pueden pagarla, vender el inmueble para cancelarla o renunciar a la herencia.<\/li>\n\n\n\n<li>En caso de seguro de vida activo, la hipoteca puede quedar saldada por la aseguradora.<\/li>\n\n\n\n<li>Si existe un cotitular, este debe asumir el pago de la hipoteca, aunque puede buscar apoyo de los herederos o renegociar con el banco.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Descubre qu\u00e9 ocurre con la hipoteca en caso de fallecimiento del titular y qu\u00e9 opciones tienen los herederos para gestionarla.<\/p>\n","protected":false},"author":41,"featured_media":33474,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[217],"tags":[239,257],"class_list":["post-33471","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-leyes-y-reglamentos","tag-guias","tag-mercado-inmobiliario"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.indomio.es\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33471","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.indomio.es\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.indomio.es\/news\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.indomio.es\/news\/wp-json\/wp\/v2\/users\/41"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.indomio.es\/news\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=33471"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/www.indomio.es\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33471\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33479,"href":"https:\/\/www.indomio.es\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33471\/revisions\/33479"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.indomio.es\/news\/wp-json\/wp\/v2\/media\/33474"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.indomio.es\/news\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=33471"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.indomio.es\/news\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=33471"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.indomio.es\/news\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=33471"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}