¿Cómo calcular el dinero que necesitas para la entrada en un piso?

Cuando nos planteamos comprar una vivienda, normalmente hay una duda principal que nos asalta. ¿Cuánto dinero necesito para comprar el piso que quiero? ¿Qué vivienda puedo permitirme con mis ahorros? Hablamos, en definitiva, sobre cuánto dinero se necesita para la entrada de un piso. Veamos los distintos factores que afectan a la respuesta y las cifras más habituales.

Cuánto dinero te prestará el banco

Para saber cuánto dinero debemos tener para la entrada de un piso, debemos conocer cuánto dinero podría prestarnos el banco. Por lo general, las entidades bancarias conceden hipotecas por un máximo del 80% del valor de la vivienda, salvo en casos especiales.

Por ejemplo, si en la tasación de la vivienda el precio por el que se tasa es menor al precio de venta, podrían darte menos del 80% de la hipoteca. Sin embargo, si eres funcionario o cuentas con otros avales y garantías para el banco, podrían darte más del 80%.

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Sin embargo, para definir las cifras más habituales, vamos a quedarnos con la cifra del 80%. Esto significaría que necesitas disponer del otro 20% del importe de la vivienda ahorrado. Por ejemplo, si quieres adquirir una casa de 200.000€, necesitarás tener 40.000€ ahorrados. Sin embargo, este no es el total de dinero que necesitas.

Gastos e impuestos de la vivienda

Además de la parte del piso que el banco no financia, también tendrás que tener dinero para pagar los gastos e impuestos de la compraventa y que forman parte de lo que llamamos «entrada de un piso». Nos referimos a:

• Los gastos de notaría.
• El registro de la vivienda.
• Los gastos de gestoría.
• Los gastos de tasación.
• La comisión de apertura de la hipoteca.
• Los impuestos de compra de una vivienda nueva (IVA) o usada (ITP) y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Aunque estos gastos pueden variar según la Comunidad Autónoma, si es nueva o de segunda mano o por condiciones especiales como las viviendas protegidas, en general los gastos totales suelen ascender al 10% del valor del piso.

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Entonces, ¿cuánto dinero necesitas para la entrada de un piso?

Teniendo en cuenta todo lo anterior, podemos decir que lo más habitual es que la entrada de un piso suponga el 30% de su valor de venta. Teniendo esto en cuenta, puedes calcular cuánto necesitas para comprar la casa que quieres o qué casa podrías comprarte con lo que tienes.

Si tenemos en cuenta que la media del metro cuadrado en España estaba en torno a 1.723€ en noviembre de 2024, un piso de 80 metros cuadrados costaría unos 138.000€. El 30% de esta cifra serán 41.352€ que necesitaríamos para la entrada.

Sin embargo, estos precios varían mucho. Por ejemplo, la media del metro cuadrado en Madrid es de 5.113 euros. Así, un piso de 80 metros tendría un valor de 409.000€ y necesitaríamos 122.000€ para la entrada.

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