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Ex Responsable de comunicación en Indomio España
Nacido como una evolución del crowdfunding tradicional, inicialmente concebido para apoyar proyectos creativos o emprendedores, el crowdfunding inmobiliario se ha consolidado como un modelo que permite a particulares y empresas colaborar en proyectos específicos del sector. Con la introducción de la regulación por parte de la CNMV, a partir de 2015, esta modalidad ha adquirido un perfil más estructurado y seguro, posicionándose como una alternativa viable a los métodos de inversión tradicionales. Además, en 2022 se introdujeron modificaciones al respecto con la Ley 18/2022 de Creación y Crecimiento de Empresas.
El objetivo del crowdfunding inmobiliario es doble: por un lado, permite a los inversores participar en proyectos de construcción o reurbanización con un riesgo compartido y un capital reducido en comparación con la compra directa de un inmueble; por otro, ofrece a las empresas un canal para recaudar fondos sin tener que recurrir necesariamente a los bancos o a los mercados financieros tradicionales.
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El crowdfunding inmobiliario se basa en el principio de la colaboración colectiva para financiar proyectos inmobiliarios. Los inversores que desean acceder al mercado inmobiliario con fondos reducidos pueden asignar participaciones de capital a iniciativas específicas, con la expectativa de obtener un rendimiento financiero proporcional a la suma invertida. Este mecanismo, cada vez más gestionado por plataformas online especializadas, permite a los inversores participar en varios proyectos al mismo tiempo (sin inmovilizar considerables recursos financieros en una sola iniciativa) y diversificar su cartera de inversiones, repartiendo los riesgos de pérdidas y ganancias entre varias transacciones.
Para las empresas, por su parte, esta modalidad se traduce en una alternativa al crédito bancario, ofreciendo un acceso más inmediato al capital necesario para la realización de proyectos de construcción o reurbanización y añadiendo la ventaja de implicar a un público más amplio, promoviendo proyectos que podrían no encontrar espacio en los canales tradicionales.
Una característica distintiva del crowdfunding inmobiliario, en comparación con otras formas de inversión, es la transparencia. Al estar gestionado por plataformas profesionales, los inversores pueden obtener información detallada sobre los proyectos, desde la ubicación geográfica hasta los plazos y costes estimados. Además, esta modalidad elimina la necesidad de que los inversores gestionen directamente la compra o renovación del inmueble, delegando estos aspectos en las empresas proponentes.
El crowdfunding inmobiliario también trae consigo una serie de ventajas que lo hacen extremadamente adaptable y funcional a las diferentes necesidades de financiación. A diferencia de la compra de acciones de empresas cotizadas, esta modalidad permite un control más profundo.
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También es importante tener en cuenta los riesgos asociados;
No existe un método universal para evaluar una campaña de crowdfunding inmobiliario, pero deben observarse algunos aspectos fundamentales para comprender la solidez y el potencial de inversión. La solidez del proyecto y del plan de negocio son los primeros factores a considerar. Un plan bien estructurado, con objetivos claros y datos realistas, es señal de un proyecto sólido, que debe ir acompañado de un análisis de la historia y el crecimiento de la empresa proponente. El estudio de las tendencias inmobiliarias y locales permite, pues, predecir mejor el éxito del proyecto. La presencia de otros inversores también puede ser indicativa, ya que señala la confianza en el proyecto por parte de las partes cualificadas.
Establecer con certeza las ganancias que se pueden conseguir con el crowdfunding inmobiliario no es posible, ya que éstas dependen de diversos factores y valoraciones específicas de cada proyecto. Sin embargo, hay tres parámetros principales que permiten evaluar el rendimiento potencial.
De media, las plataformas de crowdfunding de préstamos inmobiliarios (lending crowfunding) ofrecen una rentabilidad bruta anual del 9,5%, mientras que las de equity crowdfunding pueden alcanzar hasta el 12%.
Es importante tener en cuenta que en España, las plataformas de Crowdfunding tienen que estar legalmente registradas en la CNMV.
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Los intereses generados por lending crowdfunding tributan como rendimientos del capital mobiliario y están sujetos a retención del 19% al 26% en el IRPF, dependiendo de la cantidad.
En equity crowdfunding, las ganancias tributan como plusvalías en la base del ahorro con tipos del 19% al 26%.
