¿Qué gastos conlleva una hipoteca? descúbrelo en esta guía actualizada

Comprar una vivienda conlleva varios compromisos económicos, y los gastos de hipoteca son uno de los más importantes. Estos costes pueden variar según el banco y las leyes en vigor. Conocerlos de antemano es clave para evitar imprevistos. Una buena planificación te permitirá afrontar la compra con mayor tranquilidad financiera, así que a continuación te explicamos cuáles son los gastos de una hipoteca.

Gastos de una hipoteca al formalizarla

Cuando compras una casa con hipoteca, no solo estás asumiendo una deuda: también hay una serie de gastos que debes tener en cuenta. Conocerlos bien te ayudará a evitar sorpresas y a planificar mejor tu presupuesto.

Gastos de tasación

Antes de que el banco te dé el sí, necesitará saber cuánto vale la casa. Para eso, se hace una tasación profesional. Este trabajo lo realiza un perito autorizado por el Banco de España y su función es valorar la vivienda de forma objetiva según el mercado. El precio de la tasación varía según el tipo de vivienda y su ubicación, pero suele estar dentro de una tarifa establecida por características del inmueble. Por tanto, este el el primero de los gastos de una hipoteca a tener en cuenta.

A menudo, durante este proceso, el banco puede solicitar el extracto de tu cuenta. Esto permite analizar tu estabilidad financiera y comprobar si puedes asumir el préstamo.

Gastos notariales

Firmar la hipoteca ante notario es obligatorio, y eso también genera gastos. Desde 2019, estos costes los cubre el banco. Tú no tendrás que pagar nada por la escritura de la hipoteca, que es el documento legal donde quedan reflejadas todas las condiciones del préstamo.

Gastos de Registro de la Propiedad

Después de firmar la hipoteca, hay que registrarla oficialmente. El banco se encarga de llevar la escritura al Registro de la Propiedad para dejar constancia legal de la hipoteca sobre la vivienda. Este trámite también tiene un coste que depende del importe del préstamo y de la vivienda, así que es importante tenerlo en cuenta.

Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD)

Este es un impuesto que se paga por firmar la hipoteca. Dependiendo de la comunidad autónoma, puede ir del 0,5% al 1,5% del valor hipotecado. Eso sí, desde la reforma de 2019, este gasto también lo asume el banco.

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Gastos de gestoría

Para ayudar con el papeleo y agilizar las gestiones, muchas veces se contrata una gestoría que se encarga de todos los trámites. Ellos se ocupan de mover la documentación entre notaría, registro y administración. Por lo general, también es el banco quien paga por este servicio, gracias a los cambios legales recientes.

Comisión de apertura

Es posible que el banco te cobre una comisión al iniciar la hipoteca. Esta comisión puede representar un porcentaje del dinero que te prestan y cubre los costes administrativos del proceso.
Algunos bancos la eliminan para atraer clientes, así que no dudes en preguntar y negociar si estás en proceso de firmar tu hipoteca.

En algunos casos, las personas que no logran cubrir todos los gastos iniciales pueden considerar pedir una hipoteca y un préstamo personal a la vez, aunque esto implica más riesgo y debe analizarse con cuidado.

Reparto de los gastos de una hipoteca

El reparto de los gastos de una hipoteca es clave para evitar sorpresas al contratar un préstamo. El cliente debe asumir el coste de la tasación y la nota simple o certificación registral, esenciales para evaluar y verificar la vivienda. Por su parte, el banco se encarga de pagar la notaría, la inscripción en el registro, la gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Esta distribución se estableció con la Ley Hipotecaria de 2019 para proteger al consumidor. Conocer estos detalles sobre los gastos de una hipoteca ayuda a planificar mejor la compra de una vivienda.

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Compraventa de inmuebles

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